מחשבון הלוואה
חשבו את ההחזר החודשי, סך הריבית ולוח הסילוקין המלא לכל הלוואה צרכנית — אשראי אישי, הלוואת רכב, שיפוצים ועוד. החישוב מבוסס שיטת שפיצר (תשלומים קבועים) והתוצאות מתעדכנות בזמן אמת.
₪1,000 – ₪500,000
1 – 10 שנים
1% – 30% שנתי
סה"כ להחזיר
60,829 ₪
סה"כ ריבית
10,829 ₪
החזר חודשי
5 שנים · 8.0% ריבית שנתית · ₪50,000 קרן
סה"כ להחזיר
60,829 ₪
סה"כ ריבית
10,829 ₪
% ריבית מהקרן
22%
לוח סילוקין
60 תשלומים| חודש | תשלום | קרן | ריבית | יתרה |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,014 ₪ | 680 ₪ | 333 ₪ | 49,320 ₪ |
| 2 | 1,014 ₪ | 685 ₪ | 329 ₪ | 48,634 ₪ |
| 3 | 1,014 ₪ | 690 ₪ | 324 ₪ | 47,945 ₪ |
| 4 | 1,014 ₪ | 694 ₪ | 320 ₪ | 47,251 ₪ |
| 5 | 1,014 ₪ | 699 ₪ | 315 ₪ | 46,552 ₪ |
| 6 | 1,014 ₪ | 703 ₪ | 310 ₪ | 45,848 ₪ |
החזר חודשי
סה"כ ריבית
10,829 ₪
איך עובד מחשבון ההלוואה?
המחשבון משתמש בשיטת שפיצר — הנפוצה ביותר בהלוואות צרכניות בישראל. בשיטה זו ההחזר החודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בתחילת הדרך רוב התשלום מורכב מריבית; ככל שהזמן עובר, חלק הקרן גדל וחלק הריבית פוחת — כפי שמראה לוח הסילוקין המפורט.
שאלות נפוצות
מה זו שיטת שפיצר?
שיטת שפיצר היא שיטת ההחזר הנפוצה ביותר לאשראי צרכני. ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה — מדי חודש משלמים ריבית על יתרת הקרן ואת ההפרש ממחזירים כקרן. עם הזמן חלק הריבית פוחת וחלק הקרן גדל.
כיצד מחשבים החזר חודשי?
נוסחת שפיצר: M = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), כאשר P = סכום ההלוואה, r = ריבית חודשית (שנתית ÷ 12), n = מספר חודשי ההחזר. המחשבון מבצע את כל החישובים אוטומטית.
תקופה קצרה או ארוכה — מה עדיף?
תקופה קצרה = החזר חודשי גבוה יותר, אך סך ריבית נמוך משמעותית. תקופה ארוכה = החזר חודשי נוח יותר, אך עלות כוללת גבוהה יותר. הכלל: קצרו את התקופה כל עוד ההחזר החודשי לא עולה על 30%–35% מהכנסתכם הפנויה.
האם ניתן לפרוע הלוואה לפני הזמן?
ברוב ההלוואות הצרכניות ניתן לפרוע מוקדם, לעיתים ללא עמלות (תלוי בחוזה). פירעון מוקדם מפחית את סך הריבית ששולמה. בדקו את תנאי ההלוואה הספציפית מול הבנק או החברה המלווה.
טיפים להלוואה חכמה
- 01השוו ריביות בין לפחות 3 גופים מלווים — בנקים, חברות אשראי וגמ"חים
- 02ודאו שההחזר החודשי לא עולה על 30%–35% מהכנסתכם הפנויה
- 03בדקו את ריבית ה-APR (ריבית שנתית אפקטיבית) — היא כוללת עמלות ועלויות נוספות
- 04שמרו על קרן חירום לפני נטילת הלוואה — לפחות 3 חודשי הוצאות